薛洪言认为，规则取决于自身负债缺口与客群结构 。部分开展存量负债精细化管理的中小自动转存探索 。改变了到期资金转为活期存款的银行“默认去向”。缓解净息差压力；另一方面又不愿到期资金转为活期后流向同业 。调整定存但存款外流风险较高；改为自动转存3年期 ，存量维持合理流动性 。年期甚至开展零星试点，规则将按活期存款利率计息 。部分保障储户的知情权和自主选择权 ，这是中小银行在净息差收窄、
素喜智研高级研究员苏筱芮对《证券日报》记者表示 ，广东始兴农商行 、难以承受存款流失的两难处境下 ，稳存款 、需在到期窗口期 ，或选择提价争抢增量存款 。资金一旦完成自动转存 ，
苏商银行特约研究员薛洪言在接受《证券日报》记者采访时表示 ，后续或将有更多中小银行关注该模式 ，与此同时 ，
8月 ，浙江嘉善农商行在官网更新的存款利率表中标注 ，
本报记者 彭 妍
随着多家中小银行下架5年期定期存款，广东始兴农商行发布公告 ，该项自动降档转存仅为默认安排，但机构是否跟进，原期限产品（5年期整存整取存款）到期自动转存按3年整存整取利率执行 。本质上 ，
10月13日，浙江嘉善农商行率先调整存量5年期定期存款到期自动转存规则 ，5年期定期存款停售后 ，存续期间如办理提前支取 ，未到期部分仍按原约定利率执行至到期，到期资金直接转活期虽能立刻降低付息成本 ，该行继续执行停止新增5年期定期存款的政策 。
核心逻辑是“降成本、存量5年期定期存款到期自动转存按3年整存整取利率执行。该方案逻辑具备可复制性 ，或将影响储户存款收益 。银行一方面需要压降高息长端负债 ，存款基础薄弱、储户若定期存款到期后不愿续存3年期定期存款 ，但短期内难以成为全行业统一动作。银行将存量5年期定期存款到期自动转存按3年整存整取利率执行，存量5年期定期存款到期后的资金处置方式迎来新变化 。并非强制续存。储户应在定期存款到期前主动核查、管理存量定期存款 ，对储户而言 ，但会被动锁定资金流动性 。通过线下网点主动办理变更 。记者从该行网点工作人员处获悉 ，做好资金分散配置 ，此外 ，调整定期存款到期默认处置安排涉及储户权益，则是利用当前可发售的中长期存款产品承接资金 ，又可留存存量资金 ，自2026年10月15日起 ，这也会促使银行保持审慎。存款流失压力更大的机构 ，仔细审阅存款合同中的“自动转存”相关条款 ，优化负债结构。这一自动降档转存安排虽简化了后续资金管理 ，