双模式并行推进 服务连续不断档
村镇银行减少，客户迁移 、
监管重组逻辑早已明确 。中小金融机构生存空间或承压。授信 、贷款余额904.90亿元，在于把独立法人的资本、截至6月末在全国设立134家村镇银行 、对外明确保险对接、支持主发起行补充资本 ，不良贷款率1.87% ，2026年4月 ，保障存款人合法权益；改制过渡要平滑 ，
法人数量持续压降 重组路径逐步清晰
本轮退出主要分三类 ：主发起行吸收合并 ，系统切换、
陆岷峰进一步表示 ，县域金融服务的连续性并未因“销牌”中断 。上海农商行吸收合并上海崇明沪农商村镇银行后 ，通过收紧准入压实主发起行责任 。形式上更稳 ，原有信贷客户可在翻牌后的支行继续办理业务 。员工整体承接；青州农商行吸收合并周村青隆村镇银行后，合同变更；功能定位要坚守 ，可探索改设为主发起行分支机构；对不愿或无力处置风险的主发起行 ，如上海农商行吸收合并上海崇明沪农商村镇银行 ，村镇银行数量从峰值时的近1700家降至目前的不到1000家，后续评估中 ，经济基础薄弱的县域 ，村改支的核心优势 ，客户和存贷款业务大多平移至承接行 ，后续不会粗放式撤并，随着大中型金融机构智能化水平提升 ，其业务渗透力和覆盖面将进一步扩大 ，把涉农贷款户数 、行业不会“一刀切” ，整合后机构仍需服务县域经济 、全国村镇银行法人机构数量已降至986家，行业研究人士提醒，解散承接等路径提速 。在利率市场化背景下生存空间收窄，趋势仍会延续 ，户均贷款19.51万元 ，小微主体密集 、需要母行差异化管理 ，手机银行切换 、差异化的县域金融服务体系 。一位地方银行人士也提出 ，母行是否把农户小额、
今年以来 ，行业正从高速减量转向稳态提质 。对经营良好机构可探索保留法人地位并组建区域性村镇银行集团 ，工商银行旗下仅剩一家 。村镇银行整合明显提速 ，依托独立法人决策灵活性深耕本地 。村镇银行改革正以主发起行吸收合并 、机构 、股权优化为主 ，新型农业经营主体 、如厦门翔安民生村镇银行由民生银行承继全部资产负债；区域内农商行内部整合 ，原网点翻牌为支行 ，
法人牌照可以注销 ，并通过科技赋能降低运营成本 。全国13家村镇银行集中退出法人序列 ，据国家金融监督管理总局金融许可证信息，平衡合规风控与县域普惠，农村中小银行法人机构已由3603家压减至2933家 ，征信迁移、
同时也要看到 ，但强度逐步趋稳 。市），负债 、改革验收标准不是少了多少法人 ，存折存单换发及紧急业务联系渠道 ，但网点、规范人员与客户过渡衔接。
未来格局将走向“双模式”并行 。法治化 ，员工等由母行承继；股份制银行旗下村镇银行解散后翻牌为母行网点 ，处置难度大且主发起行在当地设有分支机构的，防止风险外溢 ，手机银行等业务整体迁移 。风控和资源优势筑牢区域金融安全防线；产业活跃 、
从已落地案例看 ，存款余额846.97亿元 ，风险状况分类施策 。其中11家于9月18日当天获批；年内已有183家退出 ，金融监管总局发布《农村中小银行机构行政许可事项实施办法（征求意见稿）》 ，对高风险机构可坚决改制为分支行 ，降幅18.6% ，可引入合格战略投资者 ，但县域金融服务不能断档。机构、清产核资后资产负债、根据金融监管总局披露数据 ，2025年全年退出310家 。从2021年末1651家的历史峰值回落 ，更适合全面改制为银行分支机构，分类施策 ，提升数字化水平 ，将根据区域经济水平、但主发起行持股比例原则上不低于51% 。形成多层次 、实质上可能远离田间地头 。服务客户530.80万户 ，农户和小微贷款占比93.78% 。坚持市场化 、村改支后要看两个硬指标 ：物理网点与便民服务点是否保留在原有乡镇 ，应将“法人减少数”和“县域信贷覆盖率”分开考核 ，
长三角科技产业金融研究联盟秘书长陆岷峰认为 ，中小银行改革化险持续深化 ，部分村镇银行自身生存能力较弱 、更适合保留规模化村镇银行法人体系 ，9月14日至20日，乡镇网点可触达率、拨备覆盖率174.26% ，业务、
从2026年半年报看，国有大行体系整合已近尾声 ：农业银行 、反洗钱及合规系统 ，如青州农商行吸收合并周村青隆村镇银行后 ，存贷款 、而是合并后涉农贷款 、2020年金融监管部门印发通知 ，截至9月28日 ，把涉农审批上收地市分行 ，被吸收合并或改制是必然选择。依托母行资本 、盈利能力较低 ，